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Anche negli investimenti puoi scegliere la sostenibilità, e generare un impatto positivo per il futuro…
scopriamo insieme cosa significa
Prova a pensare che il prossimo anno gusterai delle fragole dolcissime, coltivate da un agricoltore che conosci, e vendute solo senza packaging, in mercati selezionati. Più o meno un investimento sostenibile e responsabile funziona così: tutto parte da una scelta consapevole, che comporta un impatto nel tempo sul territorio e le comunità.
C’è investimento e investimento
Si è soliti associare un investimento sostenibile ai soli temi del clima e dell’ambiente (Environment), ma in realtà, per quanto siano importantissimi, sono solo due dei possibili criteri da prendere in considerazione.
Non dobbiamo incorrere nell’errore di dare una definizione “esclusiva”, ma di comprendere in realtà il senso più ampio di un approccio di questo tipo alla finanza.
Un Investimento Sostenibile e Responsabile, spesso chiamato “Etico”, oppure con l’acronimo inglese “SRI” (ovvero Sustainable and Responsible Investment), può essere legato anche ad altri temi di impatto sociale, come ad esempio la tutela dei diritti del lavoro, il rapporto con le armi e la sperimentazione animale, la pornografia, oppure la parità di genere.
La caratteristica di questo tipo di investimenti è quella di creare valore nel medio-lungo periodo per l’investitore, per le società (chiamate anche “emittenti”) che utilizzeranno in prima battuta le risorse e per la collettività nel suo complesso.
Non si tratta di valutare soltanto l’impatto economico e finanziario di questo tipo di investimenti, ma di mettere sullo stesso piatto della bilancia anche i benefici legati alla sfera ambientale e sociale.
In questo modo si mettono al centro gli investimenti nei confronti della collettività, esprimendo un senso di piena responsabilità delle proprie scelte.
Proprio come quando nella vita di tutti i giorni decidiamo di acquistare prodotti biologici oppure di rivolgerci a specifici punti vendita, che esprimono determinati valori in cui ci riconosciamo, e per i quali magari siamo anche disposti a pagare qualcosa in più, se necessario.
Scegliendo di investire in modo responsabile, si possono valutare società - e più in generale emittenti - che ad esempio siano in linea con gli standard internazionali stabiliti dall’ONU o dall’OCSE (Organizzazione per la cooperazione e lo sviluppo economico).
I criteri ambientali sono molto importanti oggi, proprio per la rilevanza che ha la sostenibilità per il nostro futuro.
Non solo si possono scegliere gli emittenti più attivi, in ambito di efficienza energetica, attenzione ai cambiamenti climatici e alla salute, ma gli investitori possono esercitare il loro diritto di voto connesso al capitale azionario, e influenzare positivamente i comportamenti degli emittenti.
Il tema della partecipazione ci è particolarmente caro, perché come Banca di Credito Cooperativo, esprimiamo la volontà dei nostri soci, che sono attori e protagonisti del bene comune per il nostro territorio.
Partecipare come soci significa infatti prendere parte, attraverso l’Assemblea e non solo, alle decisioni che riguardano il futuro dell’istituto, che è un promotore di sviluppo economico locale.
Quali sono i criteri e gli approcci agli SRI
Dal testo elaborato dal Gruppo di Lavoro del Forum per la Finanza Sostenibile, riportiamo questo elenco di parametri che ci aiutano a semplificare quali sono gli approcci possibili agli Investimenti Sostenibili.
Approccio per Esclusioni
Approccio che prevede l’esclusione esplicita di singoli emittenti o settori o Paesi dall’universo investibile, sulla base di determinati principi e valori. Tra i criteri più utilizzati: le armi, la pornografia, il tabacco, i test su animali.
Convenzioni internazionali
Selezione degli investimenti basata sul rispetto di norme e standard internazionali.
Gli standard più utilizzati sono quelli definiti in sede OCSE,ONU o dalle Agenzie ONU (tra cui ILO, UNEP,UNICEF, UNHCR): ad esempio, il Global Compact, le Linee Guida dell’OCSE sulle multinazionali, le Convenzioni dell’Organizzazione Internazionale del Lavoro.
Best in class
Approccio che seleziona o pesa gli emittenti in portafoglio secondo criteri ambientali, sociali e di governance, privilegiando gli emittenti migliori all’interno di un universo, una categoria o una classe di attivo.
Investimenti tematici
Approccio che seleziona gli emittenti in portafoglio secondo criteri ambientali, sociali e di governance, focalizzandosi su uno o più temi. Alcuni esempi: i cambiamenti climatici, l’efficienza energetica, la salute, ecc.
Engagement
Attività che si sostanzia nel dialogo con l’impresa su questioni di sostenibilità e nell’esercizio dei diritti di voto connessi alla partecipazione al capitale azionario. Si tratta di un processo di lungo periodo, finalizzato ad influenzare positivamente i comportamenti dell’impresa e ad aumentare il grado di trasparenza.
Impact investing
Investimenti in imprese, organizzazioni e fondi realizzati con l’intenzione di generare un impatto socio-ambientale positivo e misurabile, assieme a un ritorno finanziario.
Può essere realizzato sia in Paesi emergenti sia sviluppati. Alcuni esempi: investimenti in microfinanza, social housing, green o social bond.
A proposito del tema della microfinanza… sapevi che il Credito Cooperativo è coinvolto in un progetto di microfinanza campesina in Ecuador?
Questa iniziativa è stata riconosciuta a livello internazionale come un nuovo modello di cooperazione per combattere la povertà nei paesi in via di sviluppo.
Da quasi 20 anni, grazie a questo progetto, realizzato in collaborazione con il Banco Codesarrollo e il FEPP (Fondo Ecuatoriano Populorum Progressio), vengono erogati crediti a tassi ragionevoli per comprare una casa, riscattare un terreno, mettere su un panificio, comprare animali, acquistare attrezzi per lavorare il terreno.
Anche noi siamo stati a toccare con mano queste realtà. Livia, Responsabile della Funzione Welfare della nostra BCC ha partecipato alla missione 2020 e ci ha raccontato in un bell’articolo sul nostro magazine LA BCC INFORMA dello scorso aprile 2020 la sua esperienza. Se vuoi scoprire di più su questo progetto continua a leggere l’articolo sul sito del Credito Cooperativo.
Come si misura il rendimento di un investimento sostenibile?
Sommando l’impatto finanziario a quello sociale e ambientale, potremmo dire che la rendita potrebbe essere di gran lunga superiore! Oltre al beneficio finanziario generato, che può essere misurato e rendicontato, c’è il peso dei valori che fa parte della sensibilità di ognuno di noi.
Investire e scegliere responsabilmente: un atto consapevole!
Vogliamo promuovere una cultura finanziaria responsabile, per aiutare i giovani a comprendere l’impatto diretto e indiretto generato dalle loro scelte. Per noi è un concetto naturale, perché siamo una banca di comunità che crea economia circolare.
Se vuoi valutare di fare un investimento responsabile e sei già cliente della nostra BCC rivolgiti alla tua filiale oppure contattaci su Facebook o all’indirizzo comunicazione@labcc.it anche per domande semplici e curiosità!
Presso le nostre Filiali potrai trovare consulenti preparati a darti utili consigli se vorrai investire in asset sostenibili. Il tema della finanza sostenibile è infatti uno degli ambiti su cui i nostri operatori in filiale effettuano formazione in continuo.
Ringraziamenti e fonti
Ti consigliamo la lettura di alcuni articoli sul sito del Credito Cooperativo, utili soprattutto per avere una visione più ampia di un approccio ad investimenti e scelte finanziarie responsabili.
Per esempio in questo articolo, troverai la storia di un progetto di turismo sostenibile, dove sono stati elencati gli impatti generati dallo svolgimento delle attività.
In quest’altro articolo si parla invece di “rivoluzione green” e di come le aziende e i privati possano mettere in atto un cambiamento importante per le nostre comunità e per i territori.
Infine, sul sito di investiresponsabilmente.it troverai un comodo glossario per approfondire i vari temi in ambito di investimenti sostenibili e responsabili, ed anche un blog dove vengono trattati vari argomenti.
Hai già visto la pillola video di Benedetta e Marco dedicata agli investimenti sostenibili?